為加強(qiáng)對(duì)樂(lè)昌市中小企業(yè)的支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)黨的十八屆三中全會(huì)精神和全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，結(jié)合本市實(shí)際情況，我市重新修訂了《樂(lè)昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》?，F(xiàn)根據(jù)相關(guān)規(guī)定，廣泛公開(kāi)征求對(duì)該條例的意見(jiàn)建議，歡迎廣大干部群眾及各行政、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、行業(yè)代表以信函、電子郵件或傳真等方式對(duì)該辦法提出意見(jiàn)建議。

郵寄地址：樂(lè)昌市解放東路四巷二號(hào)樂(lè)昌市經(jīng)信局經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與綜合信息股

　　郵政編碼：512200

　　聯(lián)系電話：0751-5562962

　　傳    真：0751-5562962

　　電子郵件：419493516@qq.com

　　征求意見(jiàn)期限：即日起至2017年3月1日

　　                               樂(lè)昌市經(jīng)濟(jì)和信息化局

　　                                 2017年1月24日

樂(lè)昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法

                                        第一章  總則

第一條  為加強(qiáng)對(duì)樂(lè)昌市中小企業(yè)的支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，促進(jìn)中小企業(yè)快速健康發(fā)展，根據(jù)黨的十八屆三中全會(huì)精神和全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，結(jié)合本市實(shí)際，特制定本辦法。

第二條  樂(lè)昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”）由市財(cái)政安排專項(xiàng)資金組成。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則。

第三條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金以專戶形式存放于銀行，僅作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金存放及代償支出專用賬戶，實(shí)行聯(lián)合印鑒管理。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金所有權(quán)為市財(cái)政局，資金孳生的利息提取部分作為中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)工作經(jīng)費(fèi)，剩余部分滾存增加本金。與貸款條款相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金以外的資金，市財(cái)政局如有需要可以隨時(shí)收回。

第四條  市政府成立樂(lè)昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”），由市發(fā)改局、經(jīng)信局、財(cái)政局、金融辦和中國(guó)人民銀行樂(lè)昌市中心支行等部門(mén)組成。管委會(huì)主任由市領(lǐng)導(dǎo)兼任，管委會(huì)下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市經(jīng)信局，由市經(jīng)信局會(huì)同市財(cái)政局開(kāi)設(shè)并管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶。管委會(huì)負(fù)責(zé)總協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌管理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，與金融機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議。主要職責(zé)分工是：

1.市經(jīng)信局：負(fù)責(zé)對(duì)有融資需求的中小企業(yè)資料進(jìn)行初審，定期向管委會(huì)提交擬入庫(kù)企業(yè)名單，經(jīng)管委會(huì)辦公會(huì)議審核通過(guò)后，建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的企業(yè)名錄，即“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”；

2.市發(fā)改局：協(xié)助管委會(huì)辦公室審核入庫(kù)企業(yè)名單；

3.市財(cái)政局:負(fù)責(zé)審核并撥付中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，做好資金使用績(jī)效評(píng)價(jià)工作；

4. 市金融辦:負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的對(duì)接；

5. 中國(guó)人民銀行樂(lè)昌市支行：負(fù)責(zé)建立和完善中小企業(yè)信用體系，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品與服務(wù)；當(dāng)企業(yè)不能如期償還貸款時(shí)，負(fù)責(zé)組織核實(shí)企業(yè)應(yīng)償還的貸款本金。

第五條  本辦法所稱“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”，是指由樂(lè)昌市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理委員會(huì)成員、金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)單位推薦，經(jīng)管委會(huì)辦公會(huì)議共同審定后確定的樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)名錄。列入“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”的企業(yè)（簡(jiǎn)稱“入庫(kù)企業(yè)”）為樂(lè)昌市風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款的補(bǔ)償對(duì)象。

                                         第二章  支持范圍與條件

第六條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的企業(yè)必須是經(jīng)樂(lè)昌市中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管委會(huì)審核通過(guò)的入庫(kù)企業(yè)。

第七條  入庫(kù)企業(yè)必須是符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）的中小企業(yè)，且應(yīng)是在樂(lè)昌市行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件、無(wú)不良信用記錄的獨(dú)立法人企業(yè)。

（一）現(xiàn)有企業(yè)須同時(shí)滿足以下條件

1.主要指標(biāo)（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)為產(chǎn)值，貿(mào)易業(yè)為銷售額，其他行業(yè)為營(yíng)業(yè)收入）增長(zhǎng)速度須超上年度同行業(yè)全市平均增速。

2.稅收增長(zhǎng)速度超上年度全市稅收平均增速且稅收總額超20萬(wàn)元。

3.必須是“三上企業(yè)”或是當(dāng)年可申報(bào)進(jìn)入“三上”的企業(yè)。

（二）當(dāng)年新注冊(cè)的企業(yè)須同時(shí)滿足以下條件

1.必須是“三上企業(yè)”；

2.當(dāng)年稅收總額超10萬(wàn)元。

（三）采用無(wú)抵押貸款方式的小微企業(yè)，應(yīng)同時(shí)滿足以下條件

1.主要指標(biāo)（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建筑業(yè)為產(chǎn)值，貿(mào)易業(yè)為銷售額，其他行業(yè)為營(yíng)業(yè)收入）年超過(guò)1000萬(wàn)元（含）且增長(zhǎng)速度須超上年度同行業(yè)全市平均增速；

2.稅收增長(zhǎng)速度超上年度全市稅收平均增速且稅收總額連續(xù)兩年超過(guò)10萬(wàn)元（含）；

3.企業(yè)從事本行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)2年（含）以上；

4.業(yè)主在當(dāng)?shù)赜蟹€(wěn)定住所，有韶關(guān)當(dāng)?shù)貞艏蛟谏仃P(guān)當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)等。

第八條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的企業(yè)（采用無(wú)抵押貸款方式的除外）必須提供一定貸款額度比例的、符合銀行要求的抵(質(zhì))押或保證（現(xiàn)金除外）。

第九條  入庫(kù)企業(yè)自申請(qǐng)之日起三年內(nèi)有效，從第四年起，需重新申請(qǐng)入庫(kù)。入庫(kù)企業(yè)每年需將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的基本情況報(bào)管委會(huì)備案。

第十條　申請(qǐng)開(kāi)展中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

1.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或主管部門(mén)審批同意在樂(lè)昌市境內(nèi)依法注冊(cè)設(shè)立，為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)；

2.申報(bào)時(shí)至少擁有10家以上存量中小企業(yè)貸款客戶；

3.符合主管部門(mén)制定的各項(xiàng)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

                                 第三章  申請(qǐng)受理與審查備案

第十一條  企業(yè)入庫(kù)審批程序：

1.提供填報(bào)好的“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”申請(qǐng)資料、稅務(wù)部門(mén)的完稅證明以及由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行出具的信用報(bào)告等資料各一式二份（須有推薦部門(mén)加蓋公章）；

2.市經(jīng)信局受理、審核后，擬出入圍名提交管委會(huì)辦公會(huì)議審批；

3. 管委會(huì)將審定后的名單予以公布并通知合作銀行。

4. 企業(yè)按不低于實(shí)際獲得貸款總額的2%繳納助保金，企業(yè)繳納的助保金（繳納在樂(lè)昌市經(jīng)信局名下的樂(lè)昌市中小企業(yè)服務(wù)中心）在借貸業(yè)務(wù)存續(xù)期間不予返還。確定不再貸款后(企業(yè)今后將不再納入“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”)，可向銀行提出申請(qǐng)退回助保金（利息不退還），由銀行向市經(jīng)信局申請(qǐng)后，由經(jīng)信局核準(zhǔn)批復(fù)后，退回助保金本金給企業(yè)。

第十二條  合作銀行自行與入庫(kù)企業(yè)洽談并進(jìn)行相關(guān)盡職調(diào)查，獨(dú)立作出貸款決策。

第十三條  合作銀行對(duì)入庫(kù)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款后的一個(gè)月內(nèi)須向管委會(huì)提供以下備案材料：

1.貸款合同（復(fù)印件）；

2.抵、質(zhì)押合同（復(fù)印件）；

第十四條  入庫(kù)企業(yè)在獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款后的一個(gè)月內(nèi)須向管委會(huì)提供以下備案材料：

1.企業(yè)經(jīng)營(yíng)基本情況；

2.企業(yè)貸款有關(guān)情況說(shuō)明（含貸款金額、貸款用途、貸款利率、抵押物放大倍數(shù)等方面內(nèi)容）；

第十五條  管委會(huì)接收借貸雙方的備案資料時(shí)需向備案單位提供備案回執(zhí)。

                                        第四章  貸款的發(fā)放與管理

第十六條  市政府承諾對(duì)合作銀行為入庫(kù)企業(yè)提供的貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，合作銀行承諾按市政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的10倍（含）放大對(duì)我市中小企業(yè)的貸款額度。

　　第十七條  合作銀行須向市政府承諾，對(duì)入庫(kù)企業(yè)按抵押物放大1倍提供貸款（低于1倍需說(shuō)明理由）、對(duì)貸款企業(yè)貸出的綜合費(fèi)率最高不超過(guò)同期基準(zhǔn)利率上浮30%（采用無(wú)抵押貸款方式的除外），且在貸款過(guò)程中不得搭售其它與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款無(wú)關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品或收取企業(yè)其它額外費(fèi)用。

第十八條  采用有抵押方式貸款的單個(gè)入庫(kù)企業(yè)獲得的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款余額累計(jì)不得超過(guò)2000萬(wàn)元；采用無(wú)抵押貸款方式的，獲得的中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款余額累計(jì)不得超過(guò)200萬(wàn)元。

第十九條  中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金啟動(dòng)資金為1000萬(wàn)元，當(dāng)合作銀行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款業(yè)務(wù)發(fā)放的貸款余額達(dá)到10000萬(wàn)元的整倍數(shù)時(shí)可向政府申請(qǐng)追加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

第二十條  借貸雙方具體貸款條件、利率等條款內(nèi)容由借貸雙方在符合本《辦法》要求的情況下按公平自愿的原則協(xié)商確定。管委會(huì)確認(rèn)雙方的借貸關(guān)系且收到借貸雙方的備案資料后，市財(cái)政局方可向放貸金融機(jī)構(gòu)劃撥風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

第二十一條  申請(qǐng)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償鋪底基金的合作銀行須提交以下材料：

1.中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)書(shū)，包括所報(bào)文件材料目錄、對(duì)所報(bào)文件材料的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任的聲明；

　　2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他營(yíng)業(yè)資格證明文件；

　　3.中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)進(jìn)展情況表；

　　4.中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)備案回執(zhí)（復(fù)印件）；

　　5.其他必要材料。

                                             第五章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)償

　　第二十二條  當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生逾期不能按時(shí)償還時(shí)，合作銀行先依法處置抵質(zhì)押物獲取償付，同時(shí)通過(guò)法律程序執(zhí)行債務(wù)追償，并在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的40天內(nèi)向管委會(huì)作出書(shū)面匯報(bào)。其中，采用無(wú)抵押貸款方式的，合作銀行可直接通過(guò)法律程序執(zhí)行債務(wù)追償，并在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的40天內(nèi)向管委會(huì)作出書(shū)面匯報(bào)。

　　第二十三條  當(dāng)合作銀行按第二十二條處置切實(shí)履行了追償和訴訟義務(wù)后，對(duì)未清償?shù)馁J款本金（不含該筆貸款產(chǎn)生的正常利息、逾期利息、罰息、滯納金等）可在貸款逾期的3個(gè)月內(nèi)向管委會(huì)申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金補(bǔ)償，但須向管委會(huì)提供以下材料：

　　1.貸款本金補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)，包括所報(bào)文件材料目錄、對(duì)所報(bào)文件材料的真實(shí)性承擔(dān)法律責(zé)任的聲明；

　　2.金融機(jī)構(gòu)基本情況表；

　　3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他營(yíng)業(yè)資格證明文件；

　　4.金融機(jī)構(gòu)的章程或其中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款管理的主要文件，包括項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)明，貸款審批決策程序、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制說(shuō)明等；

　　5.貸款企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

　　6.貸款合同、借據(jù)、貸款資金的發(fā)放憑證；

　　7.通過(guò)法律程序執(zhí)行債務(wù)追償?shù)南嚓P(guān)證明材料;

　　8.追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金證明材料；

　　9.貸款企業(yè)拖欠貸款本金證明材料；

　　10.符合本管理辦法規(guī)定條件的相關(guān)合法合規(guī)證據(jù)材料。

　　第二十四條  管委會(huì)對(duì)合作銀行的補(bǔ)償申請(qǐng)審查核實(shí)后，及時(shí)向市政府提交補(bǔ)償請(qǐng)示，經(jīng)市政府批復(fù)同意后，10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行貸款本金補(bǔ)償支付。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償比例不超過(guò)代償金額的50%，其中，采用無(wú)抵押貸款方式的，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償比例不超過(guò)20%。

　　第二十五條  政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金年度代償總額不超過(guò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款年度總額的10%。

　　第二十六條  貸款本金補(bǔ)償支付按補(bǔ)償申請(qǐng)時(shí)間先后順序安排，同時(shí)申請(qǐng)的，按借貸雙方在管委會(huì)備案時(shí)間先后順序安排。

　　第二十七條  由中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償?shù)馁J款，合作銀行繼續(xù)執(zhí)行債務(wù)追償程序，追索回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金按政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金50%、放貸銀行50%的比例償還。

　　第二十八條  當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金合作機(jī)制終止且資金池內(nèi)所有貸款本金結(jié)清后，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金扣減補(bǔ)償損失后一次性退還市財(cái)政專項(xiàng)資金賬戶。

                                                  第六章  監(jiān)督管理

　　第二十九條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆秶鷥H限于金融機(jī)構(gòu)向納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”中的企業(yè)發(fā)放的貸款。

　　第三十條  已經(jīng)入庫(kù)的企業(yè)在有效期內(nèi)退出“三上企業(yè)”范疇的，管委會(huì)有權(quán)直接將其從“樂(lè)昌市重點(diǎn)中小企業(yè)庫(kù)”中注銷，已獲得貸款的企業(yè)在按貸款合同規(guī)定還清貸款本息后，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金不再對(duì)該企業(yè)貸款提供風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。

　　第三十一條  在確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款合作關(guān)系后的一個(gè)月內(nèi)，借貸雙方中的任何一方未到管委會(huì)進(jìn)行備案登記的，管委會(huì)不認(rèn)可該筆風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款業(yè)務(wù)，不對(duì)該筆貸款提供擔(dān)保。

　　第三十二條  當(dāng)企業(yè)貸款發(fā)生逾期不能按時(shí)償還時(shí)，合作銀行未在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的2個(gè)月內(nèi)向管委會(huì)作出書(shū)面匯報(bào)的，管委會(huì)不對(duì)該筆貸款提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　第三十三條  金融機(jī)構(gòu)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息、不按本辦法第十七條要求開(kāi)展中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)或是按第二十七條要求收回的資金未退還政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的，一經(jīng)核實(shí)，政府將根據(jù)實(shí)際情況提出警告，并在政府門(mén)戶網(wǎng)站公布。情節(jié)嚴(yán)重的，政府取消其參與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)資格，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　　第三十四條  貸款企業(yè)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律、提供虛假信息，騙取政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的，政府和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門(mén)戶網(wǎng)站公布。

　　第三十五條  對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和金融機(jī)構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，政府和金融機(jī)構(gòu)按有關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行責(zé)任追究。

　　第三十六條  當(dāng)合作銀行年度發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款余額未達(dá)到放大10倍的要求時(shí)，須將多出的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金退還市財(cái)政資金賬戶。

　　第三十七條  管委會(huì)辦公室每季度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用情況向市政府報(bào)告一次，每年度將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金貸款工作情況向市政府報(bào)告一次，并在成員單位內(nèi)部進(jìn)行通報(bào)。

第七章  附則

　　第三十八條  本辦法由管委會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十九條  合作銀行與管委會(huì)簽訂的合作協(xié)議內(nèi)容不得違反本辦法規(guī)定。

　　第四十條  本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。